30대는 사회 초년기를 지나 안정적인 소득이 생기는 나이입니다. 그러나 방심하면 어느 순간 40대가 다가오게 됩니다.
40대는 지출이 가장 많은 연령대입니다. 재테크와 자산관리가 되어 있지 않으면 40대에 돈을 모으기가 정말 어렵게 된다. 주택 대출금, 자녀 교육비, 부모님 부양 등으로 매달 고정지출비용도 감당하기가 어렵다.
1. 현재 금융상태 확인
현재 부채 상태, 월 소득과 지출, 저축과 투자 등 현금과 자산에 대한 흐름과 정보를 정확하게 파악하고 있어야 한다. 30대는 미혼이거나 결혼을 했어도 자녀가 없거나 어린 경우가 많기 때문에 차와 명품을 구입하거나 즐기는 일에 지출이 늘어나기 쉽다.
40대를 준비하기 위해 목돈을 마련할 수 있도록 나의 현재 금융 상태를 구체적으로 자세하게 파악해두는 것이 좋다.
2 가입한 금융상품 점검
예금, 연금, 보험, 펀드, 대출상품 등 현재 가입한 모든 금융상품의 정보를 파악하고 있어야 한다. 예금이나 보험은 몇 개인지, 펀드를 갖고 있다면 투자하고 있는 금액은 얼마인지, 대출상품의 금액과 금리는 어떻게 되는지 파악하고 점검해야 한다.
우대금리로 나온 상품이 있다면 목돈을 만들기 위해 가입할 필요도 있다. 주식을 한다면 우량기업의 주식을 꾸준히 사 모으는 것도 방법이 될 수 있다. 현재 어떤 금융상품에 가입되어 있는지 파악함으로서 앞으로 어떤 상품을 활용해서 재테크를 할지 계획을 세울 수 있다.
3. 투자 원칙 수립
가입된 금융상품 정보 확인했다면, 나만의 투자 원칙을 세워야 한다. 각자 환경과 상황도 다르고 수입도 다르기 때문에 투자 성향도 다양하다. 저금리여도 예금을 유지할 수 있고, 가상화폐, 주식 비중을 높여 투자하는 사람도 있다. 그러나 주변에 누가 하니까 나도 한다는 식의 방법은 매우 위험하다.
입지가 좋은 지역에 부동산을 구입한다든지, 갈등 없이 우량기업의 주식을 계속 매입한다든지, 투자 상품에 손해가 난다면 몇 % 손실까지 버틸 것인지 등, 자기만의 확실한 원칙과 데드라인을 세워야 한다. 그래야 40대에 노후를 위한 투자를 부담 없이 진행할 수 있다.
4. 지속적인 최신 재테크 관련 정보 습득
재테크 정보 홍수의 시대라고 할 만큼 각종 재테크, 투자 정보가 쏟아져 나오고 있다. 재테크를 하면서 자신만의 성공 경험이 있는 분들도 있을 것이다. 세상은 급속도로 빠르게 변화되고 바뀌고 있는데 성공 이후에 잘못하면 나만의 방법과 고정관념에만 갇혀 재테크를 할 수 있다.
정부의 정책 변화, 세계경제 트렌드, 새로운 금융상품 등을 계속적으로 공부하고 배워야 한다. 재테크 관련 카페, 블로그, SNS, 경제 관련 채널 등을 수시로 확인하며 최신 정보를 습득하는 것도 좋은 방법이다.
5. 재테크 멘토 찾기
수많은 정보 중에서 나에게 필요한 재테크 정보를 분별할 수 있는 재테크 멘토를 찾는 것도 좋다. 혼자 판단하기보다는 함께 이중 삼중으로 확인하고 점검하는 것이 안전하기 때문이다. 좋은 정보를 공유하고, 내가 생각하지 못한 다른 부분들을 찾아주고, 지적해 주는 사람이라면 가장 좋다.
6. 구체적 목표 설정
재테크를 왜? 하는지 구체적인 목표를 설정하는 것이 좋다. 재테크 때문에 자신의 일상을 놓칠 수도 있다. 그러므로 내가 왜? 재테크를 하는지 구체적이고 확실한 목표를 갖고 있어야 한다. 내 집 구입을 위해서 또는 자녀 교육비를 준비, 투자를 위한 목돈을 마련한다든지 구체적인 목표 설정이 필요하다.
30대의 가장 소중한 빛나는 시간을 전부 재테크에 바칠 수는 없다. 은퇴 이후의 수입을 위해 무엇인가를 배우고 준비하는 시간, 합리적인 비용으로 여행을 함으로서 리프레시 하거나, 문화센터, 온라인 프로그램 등을 통해 큰돈을 들이지 않고 취미를 개발하는 등 인생의 재테크를 위한 노력도 반드시 해야 한다.
워렌 버핏이 이런 말을 했다. “잠자는 동안에도 돈이 들어오는 방법을 찾아내지 못한다면 당신은 죽을 때까지 일을 해야만 할 것이다.” 30대 재테크 전략을 잘 활용해서 잠자는 순간뿐만 아니라 노후에도 돈이 들어오는 파이프라인을 준비하시기 바란다.
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