재테크 실패 원인과 성공 비결

재테크의 다양한 방법들을 배워서 자신의 수익을 올리는데 유리하게 활용하려는 사람들이 많아지고 있다. 

 

효과적인 재정 관리를 통해 경제적으로 안정적이고 좀 더 풍요로운 삶을 누리고 싶은 사람들이 그만큼 많아졌다는 것을 의미한다. 그러나 수익적 측면에만 현혹되어 자신의 재정적인 상황에 맞지 않은 투자를 하다가 재산을 늘리기 보다는 오히려 큰 낭패를 보는 경우도 많다. 

그렇다면 다양한 금융 상품들과 나날이 변화되는 경제 상황 속에서 나는 어떻게 하면 재테크에 성공할 수 있을까?

가장 먼저 생각할 것이 재테크는 왜? 해야 할까? 이다. 

내가 현재 직장에서 받고 있는 월급 빼고 다 오르는 시대를 살아가고 있다. 열심히 일해서 받은 월급만으로는 목돈과 만족스러운 큰 돈을 모으기가 너무나 어려운 것이 현실이다. 계속되는 경기 불황 속에서 오르지 않는 수입과 그 수입에서도 적게나마 입금하는 적금만으로는 노후를 대비하고 안정적인 삶을 살아가기가 쉽지 않다.     

은퇴와 노후 이후 죽기 전까지 사용해야 할 돈의 금액과 앞으로의 벌게 될 돈의 양이 동일하다면 큰 문제가 되지 않겠지만, 언제일지는 모르지만 회사를 그만두게 될 대부분의 직장인이라면 누구나 걱정이 되는 부분이다. 

또한 누구나 살아가면서 예상하지 못한 순간을 맞이하기도 한다. 갑작스러운 병원비, 사고, 가족 구성원의 사망, 자녀 교육비 등 열심히 일해도 큰 돈이 필요한 순간들을 여유롭게 맞이하기에는 턱없이 부족하다. 모아둔 돈이 없다면 결국 대출을 결정할 수밖에 없다.     

살아가는데 있어서 물가와 세금은 매년 상승하고, 지출해야할 돈은 많은 상황 속에서 큰 금액은 아니지만 작은 재테크를 실천하는 것만으로도 경제적인 문제와 어려움을 헤쳐나갈 효과적인 지름길이 되어줄 것이다.     

​재테크 실패하는 이유?     

재테크는 효율적으로 자금을 운용하여 최대 이익을 창출하는 테크닉을 말한다. 위험도가 낮은 예, 적금부터 펀드, 주식투자, 보험 등 많은 재테크가 있다. 그러나 사람들이 재테크에 성공하지 못하는 이유는 무엇일까? 

1. 재테크에 실패하는 이유

1) 수익에 대한 조급한 마음

재테크에 성공하지 못하는 다양한 이유가 있겠지만 가장 기본적인 이유 중 하나가 조급한 마음으로 수익이 빨리 나기를 바라기 때문이다. 

재테크는 장기적인 안목으로 투자하고 바라봐야 한다. 수익률이 떨어지면 해지하거나 중단하는 경우가 많다. 그러나 재테크를 성공하기 위해서는 무엇보다 기다림의 미학이이 필요하며, 인내심을 갖고 유지하는 게 좋다.     

인내를 갖고 재테크를 유지하기 위해서는 생활수준에 무리가 없는 예산으로 재테크를 시작해야한다. 어려움 없이 재테크에 투자할 수 있을 금액을 계획하여 납입한다면 실패를 줄일 수 있다. 현재의 작은 한 푼이 시간이 흘러 몇 년 후 목돈이 될 수도 있기 때문이다.      

복리 상품 또는 고금리의 높은 혜택에 현혹되기 보다는 자신의 재정적인 상황에 맞는 투자인지를 최우선으로 살펴야 한다. 장기적으로 투자 상품을 유지할 수 있을지 충분히 생각하고 고민을 통해 결정하는 것이 중요하다.

2) 소득보다 지출이 많을 경우  

소득보다 소비 지출이 큰 것도 재테크 실패 요인 중 하나이다. 소득과 소비 지출의 균형을 맞추어 여유 자금을 준비해야 하는데, 충동적인 물건 구입과 소비로 인해 여유 돈을 마련하는 것이 불가능해지는 것이다. 소비 지출이 소득보다 많으면, 재테크는 불가능하며, 기반 자체가 무너지고 장기적인 실행이 어려워진다.

재테크의 비율은 월급의 25% 정도가 적당하다. 실제적으로 재테크를 하고 있는 직장인들은 평균적으로 자신의 월급 4분의 1 정도를 재테크에 투자하고 있다. 

그러나 큰 목돈이 생기면 재테크를 시작하겠다고 계획하고 마음먹은 사람들도 많다. 고정된 수입 범위 내에서 큰 돈을 모을 때까지 기다리고 고대하며 미루다간 점점 그 시작조차 어려워질 수 있다. 

 

5만원 또는 10만원이든 작은 단위의 돈을 통한 재테크로도 올바른 재정 습관을 기를 수 있기 때문에 망설이지 말고 시작하는 것이 바람직하다.

2. 구체적인 재정계획     

지인 또는 주변 사람들의 조언과 소문에 쉽게 흔들려 본인의 재테크와 투자 원칙을 세우지 않고 무작정 시작하는 분들도 많다. 효율적인 자산 관리를 하려면 자신만의 구체적인 목표와 원칙과 기준을 세워야 실패를 최소하고 안정적인 재테크가 가능해진다.

 

예를 들면, 전세 보증금, 결혼자금, 취미, 여행 등 구체적인 지출내역의 용도를 바탕으로 목표금액을 계획하거나 또는 단지 목표 금액을 설정해도 좋다. 중요한 것은 나의 수입과 지출을 고려하여 무리가 되지 않을 만한 현실적인 목표를 세워야 한다. 

 

이후에 전문가의 도움을 받는다면 나의 자산과 상황에 적합한 투자 상품은 어떤 것이 있는지를 좀 더 구체적으로 따져 재테크 가이드라인을 세워간다면 재테크가 수월해질 것이다.     

그동안 가슴 아픈 재테크의 실패를 경험했다면, 꼭 이 부분을 기억하길 바란다. 재테크의 성공을 위해서는 재테크의 본질을 볼 수 있는 능력이 필요하다. 시장 자체를 바라보는 시각을 키우고 무엇이 기회인지를 판단할 줄 아는 것이 중요하다. 

무엇보다 내가 운용하려는 재정의 목적을 정확히 인지하고 자신만의 효과적인 재테크 운영 시나리오를 만들어 나가는 것이 중요하다.